Table of Contents

По сути, речь в этой статье идет о возмещении убытков. Залог недвижимости – распространенный вариант кредитования физических и юридических лиц, когда обосновать способность вернуть долг иными способами слишком долго и хлопотно, а деньги нужны срочно. В такой ситуации заложенное имущество становится гарантией возврата кредита с процентами, т.е. дополнительным обязательством. Всего в сделке с залогом получается два обязательства: основное – пользоваться деньгами строго в оговоренных рамках, а обеспечением исполнения и является заложенное имущество.

А как меняется статус залога, когда договор заканчивается?

Согласно ГК РФ, дополнительное обязательство заканчивает действовать вместе с основным. Т.е. взаимосвязанные договора залога и займа прекращаются тоже вместе. Но если по залогу предусмотрены обстоятельства, при которых его статус сохраняется, то этот вариант развития событий исключать нельзя. Так, если формально в договоре залога указан срок обязательств, а в течение этого времени займ должным образом выплачен не был, то обязательства сторон остаются в силе до их исполнения – и залог в т.ч. А по решению Верховного Суда РФ (на пленуме пояснялась ответственность по истечению срока действия договора) то же касается и неустойки.

В договоре могут быть и условия досрочного исполнения: возмещение всех расходов кредитора заемщиком, уплата всей суммы кредита и процентов на дату исполнения обязательств. Может быть предусмотрена и дополнительная компенсация убытков, как ущерба и/или упущенной выгоды. Стоит отметить, что все вышеперечисленные условия одновременно в договорах займа под залог недвижимости встречаются редко, но сами эти обязанности заемщика законны. Просто не всегда кредитные организации считают уместным дополнительное обременение договоров.

Как это происходит на практике?

Все цифры должны быть указаны в договоре. Например, проценты по кредиту и проценты за нарушение обязательств устанавливаются однозначно. А если обязанное лицо отказывается оплачивать предъявленные претензии, можно обратиться в суд и заключенный договор будет там главным аргументом. Не факт, что суд полностью удовлетворит любые претензии кредитора – бывает и наоборот: инстанция может снизить пеню и штрафы. Практика применения ГК РФ это подтверждает: обращаются обязанные лица с просьбами уменьшить сумму к уплате по обязательствам, и вердикт суда заменяет размер процентов в договоре.

Даже когда ситуация хуже некуда, казалось бы, есть возможность уменьшить обязательства. Выплаты просрочены, штраф уже предъявлен и пеня растет каждый день – но если грамотно обосновать свою позицию в суде, общая сумма выплат может сильно убавиться. Суд не отменит полностью плату за неисполнение обязательств в срок. Единственный способ избежать выплат пени и штрафов – доказать в суде, что это случилось не по вине обязанной стороны. Причем обоснованием своей невиновности будет заниматься та из сторон, кто должен платить за несоблюдение условий сделки.

Оформляется типовой договор, безусловно. В нем все логично и понятно, когда и как прекращаются обязательства. Но реальная ситуация складывается по-разному и если внимательно анализировать положение конкретного заемщика, всегда можно найти как минимум несколько вариантов, в пользу любой из сторон. Вот поэтому так важно правильно составить договор займа под залог – чтобы при любой ситуации в принципе не могло оказаться двусмысленных трактовок. И заемщик, и кредитор должны с самого начала адекватно представлять себе обстоятельства и условия сделки, осознавать возможные последствия. А если по какой-то причине у сторон появились разногласия, разбирательство в суде лучше сразу доверить опытному юристу.

Categories

Recent Posts